Come non pagare le tasse di successione sugli investimenti

Dichiarazione-di-successione-quando-chi-e-quanto Un promotore mi ha spiegato che per evitare di pagare tasse di successione è possibile sottoscrivere dei fondi di investimento con profilo assicurativo. È un ragionamento corretto?

I fondi “di profilo assicurativo” sono in realtà i fondi impacchettati nelle polizze vita unit linked. Fai attenzione quando te ne propongono una: questi prodotti sono mediamente assai costosi, più dei normali fondi comuni e molto più degli Etf. Inoltre, non dimenticare che le tasse di successione sono spesso solo un problema relativo per i seguenti motivi. Primo: se investi in titoli di Stato non le paghi. Secondo: se il tuo erede è il tuo coniuge o un parente in linea retta (genitore, figlio, nipote…) non paghi tasse fino a 1.000.000 di euro per ciascun erede. Si scende a 100.000 euro di franchigia a persona per fratelli o sorelle. Quanto è il costo di queste tasse? È il 4% (per le somme che eccedono le soglie viste, ad esempio con una moglie con 1.100.000 euro paghi il 4% di 100.000, ossia 4.000 euro) per un parente in linea retta, 6% per un fratello o sorella, 8% per gli altri. Però con le polizze unit linked anno dopo anno rischi di pagare in commissioni somme che possono ben raggiungere queste percentuali.
Da: Altroconsumo finanza

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